Khi AI hiểu ví tiền của bạn hơn chính bạn: VNDirect, TCInvest, Finhay, Anfin bứt phá cuộc đua cá nhân hóa đầu tư

Trong vài năm gần đây, thị trường tài chính Việt Nam đã chứng kiến sự bùng nổ mạnh mẽ của làn sóng đầu tư cá nhân. Các ứng dụng tài chính không còn chỉ dừng lại ở công cụ giao dịch mà đã tiến hóa thành những hệ sinh thái đầu tư thông minh, nơi AI và dữ liệu lớn đóng vai trò như một cố vấn cá nhân 24 giờ mỗi ngày.

Giai đoạn từ 2015 đến 2018 có thể coi là thời kỳ đầu của đầu tư số, khi phần lớn nền tảng chỉ cung cấp chức năng đặt lệnh và tổng kết đơn giản. Tuy nhiên, từ năm 2023 đến nay, sự xuất hiện của các công nghệ mới đã biến đầu tư trực tuyến thành một trải nghiệm hoàn toàn khác.

Nhiều nhà nhà đầu tư mới ưu tiên lựa chọn ứng dụng có tích hợp tính năng phân tích và đề xuất danh mục cá nhân hóa thay vì chỉ đơn thuần hiển thị bảng giá. Đây là minh chứng rõ rệt cho việc công nghệ không chỉ thay đổi hành vi đầu tư mà còn mở ra cơ hội tiếp cận thị trường cho nhiều nhóm người dùng mới.

Sự bứt phá của các nền tảng đầu tư cá nhân hóa

Trong số những nền tảng tiên phong, VNDirect nổi bật với công cụ D-Rating cho phép đánh giá sức khỏe doanh nghiệp và xếp hạng từng mã cổ phiếu dựa trên các tiêu chí định lượng. Đây không chỉ là một bảng điểm mà thực sự là “bản chẩn đoán” giúp nhà đầu tư tự tin hơn trước khi giải ngân.

TCInvest của TCBS lại gây chú ý với robo-advisor tự động lập kế hoạch tài chính cá nhân, từ mục tiêu hưu trí dài hạn cho tới chiến lược tích lũy ngắn hạn. Finhay thì hạ thấp rào cản tham gia thị trường, cho phép đầu tư từ 50 nghìn đồng với danh mục được cá nhân hóa theo hành vi và khẩu vị rủi ro. Trong khi đó, Anfin bổ sung yếu tố tương tác với tính năng “gom góp” và tư vấn viên ảo, hỗ trợ nhà đầu tư mới xây dựng thói quen tích lũy đều đặn.

Cốt lõi của xu hướng này nằm ở khả năng khai thác dữ liệu lớn và trí tuệ nhân tạo. AI không chỉ thu thập thông tin thị trường mà còn học hỏi hành vi của từng người dùng để đưa ra khuyến nghị theo thời gian thực.

Báo cáo của McKinsey công bố tháng 10/2024 chỉ ra rằng “Phần lớn khối tài sản đang tăng trưởng nhanh tại khu vực châu Á – Thái Bình Dương được dự báo sẽ được quản lý thông qua nền tảng số trong ba năm tới, với tới 700 tỷ USD từ nhóm khách hàng giàu có phổ thông và siêu giàu dịch chuyển sang các nền tảng quản lý tài sản công nghệ.

Khoảng 50 – 60% nhà đầu tư giàu có bày tỏ mong muốn gia tăng tài sản qua các nền tảng số, trong khi 80% ưu tiên sử dụng các giải pháp kỹ thuật số nhờ chi phí thấp, tính minh bạch và khả năng cá nhân hóa danh mục đầu tư”. Đây là cơ sở khẳng định rằng cá nhân hóa đầu tư sẽ trở thành tiêu chuẩn chung trong tương lai gần.

Triển vọng của cá nhân hóa đầu tư tại Việt Nam

Tác động thực tế với nhà đầu tư Việt Nam là rõ rệt. Người mới không còn phải dò dẫm theo tin đồn trên các diễn đàn, trong khi những nhà đầu tư dày dạn kinh nghiệm tiết kiệm được thời gian nhờ vào khả năng kiểm chứng nhanh các chiến lược bằng dữ liệu định lượng. Một ví dụ điển hình là việc sử dụng robo-advisor của TCInvest để lập kế hoạch dài hạn. Thay vì tự tính toán phức tạp, người dùng chỉ cần nhập thông tin cơ bản, hệ thống sẽ đề xuất danh mục cân đối và tự động điều chỉnh theo biến động thị trường.

Tuy vậy, xu hướng cá nhân hóa đầu tư cũng đặt ra không ít thách thức. Vấn đề bảo mật dữ liệu tài chính cá nhân vẫn là mối quan tâm lớn, khi thông tin giao dịch và danh mục đầu tư là dữ liệu nhạy cảm. Ngoài ra, dù AI ngày càng thông minh, yếu tố con người vẫn cần thiết. Theo McKinsey, khoảng 45% nhà đầu tư trong khảo sát vẫn mong muốn có sự hỗ trợ từ chuyên gia tài chính để kết hợp hiệu quả giữa sức mạnh công nghệ và kinh nghiệm con người.

Cá nhân hóa đầu tư đang định hình lại toàn bộ thị trường tài chính Việt Nam. Với sự phát triển của VNDirect, TCInvest, Finhay, Anfin cùng nhiều nền tảng khác, AI không chỉ là công nghệ mà đã trở thành một cố vấn tài chính đồng hành cùng từng người dùng. Trong tương lai, đầu tư thông minh sẽ không còn là đặc quyền của những nhà đầu tư chuyên nghiệp mà sẽ trở thành công cụ phổ thông cho bất kỳ ai muốn kiểm soát tài chính của chính mình.